一、五险一金究竟是什么

五险一金是用人单位给予劳动者的保障性待遇，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。

养老保险是参加工作的人员只要交满 15 年，到达法定退休年龄就可以每年领取一笔养老金，用于老年的基本生活所需。中国基本养老保险体系包括城镇职工和城乡居民基本养老保险两大制度平台。城镇职工养老保险的参保对象为机关事业单位、城镇各类企业、社会组织等各类单位就业人员，单位和职工共同缴纳基本养老保险费；城乡居民养老保险的参保对象为无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以参加企业职工基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。

医疗保险为职工提供基本的医疗保障，患病就诊发生的医疗费用可以报销一部分。医疗保险的费用由单位和个人共同缴费，大大地减少了家庭就医负担。

失业保险为职工提供失业时的基本保障，失业后就能领取一定的失业金，不至于失业后连温饱都成问题。

工伤保险为因工作受到伤害或患病的职工提供基本的医疗和生活保障。由用人单位缴纳工伤保险费，职工不缴纳工伤保险费。

生育保险为生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保障制度。女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费都由生育保险基金支付。

住房公积金是缴存的长期住房储金，为职工提供积累住房资金的途径，使其在购房时有一定的经济基础。2011 年，开放了个人可提取公积金用于支付住房租金。部分城市允许患有重大疾病的职工或直系亲属提取公积金救急。

二、缴纳比例与方式

（一）缴纳比例各异

虽然我国规定了必须缴纳五险一金，但由于我国各地区经济水平和具体情况的不同，五险一金的比例并不完全一致，但绝大部分省市的缴纳比例都在工资总额的 40% 以上。例如，养老保险方面，一般来说单位缴费费率为 20%，职工个人缴费费率为 8%；医疗保险单位缴费费率为 8% 至 10%，个人缴费比例为 2%；失业保险单位缴费费率为 0.5% 至 1.5%，个人缴费比例为 0.2% 至 0.5%；工伤保险根据行业风险程度，确定单位的基准费率，基准费率控制在 0.2%-1.9% 之间，职工个人不缴费；生育保险单位缴费比例为 0.5% 至 1%，个人不缴费；住房公积金单位和个人缴费比例各为 5% 至 12%。但需注意，如有调整，按国家和省市相关文件规定执行。

（二）缴纳方式多样

企业和个人共同缴纳是五险一金常见的缴纳方式。比如财政拨款单位、国有企业和国有控股企业缴存比例上限为 12%，下限为 6%；其它单位缴存比例上限为 15%，下限为 6%。对于灵活就业人员，缴纳方式也较为多样。灵活就业人员一般只能办理基本养老保险和基本医疗保险。社保缴费标准通常以上一年本地月平均工资为基础，其中养老保险的缴费比例约为 20%，医疗保险约为 9%。缴费方式包括线上缴费，如通过支付宝、微信、云闪付等平台进行缴费；合作银行缴费，可以到天府银行、农商银行（农信社）、邮储银行等营业网点柜台，或者通过网上银行、手机银行 APP 等方式缴费；办税服务大厅缴费，可以到参保所在地的办税服务大厅，使用 POS 机刷卡或现金进行缴费。对于自由职业者来说，可以自己办理基本养老保险和基本医疗保险，不过生育保险、失业保险和工伤保险，国家当前并没将灵活就业人员纳入这三类保险的覆盖范围，而公积金的缴纳也仅部分城市开放了权限。也可以通过社保代理公司代缴，这种方式可以保证 “五险一金” 的缴纳，但所有的钱都必须自己承担，此外还要向代理公司缴纳一部分的服务费。

三、查询方法有哪些

（一）网上查询

网上查询是较为便捷的方式之一。市民可以通过登录自己所在市人力资源和社会保障局网站，在网上办事板块找到五险一金查询入口。在搜索引擎上输入所在市人力资源和社会保障局名称进行搜索，即可找到网站入口。同时，部分地区还可以通过微信查询，打开微信，选择右下角 “我” 这一项，进入页面后选择 “钱包”，接着在钱包页面选择 “城市服务”，在城市页面中选择 “社保咨询”，绑定个人信息并填写真实信息后保存，返回社保查询服务页面，选择 “社保查询”，即可按日期查询到所需的缴费记录。此外，还可以借助第三方服务平台如支付宝城市服务功能实现高效便捷的信息查询。

（二）电话咨询

市养老保险统一查询电话 12333（加自己所在区市的电话区号），不仅可以咨询养老保险办理、养老金补缴（补交）、退休金转移等问题，还能查询五险一金缴纳情况。拨通电话后选择人工服务，接通之后即可咨询相关问题。

（三）柜台咨询

市民也可以持本人身份证或社保卡直接到市劳动和社会保障厅相关的养老保险机构进行上门查询。此外，还可以通过持本人身份证或社保卡号直接到市劳动和社会保障厅养老保险处上门查询。同时，社保查询也可以在所在地的不同地区的下属区级劳动和保障部门进行查询，市民可以电话咨询当地社保部门的电话之后再进行查询。

（四）社保查询

可登陆当地的人力资源和社会保障局网站，找到 “个人社保账户查询”，然后按步骤，输入账号、密码、验证码进入查询页面后，查看个人五险一金缴费情况。去参保当地的社保中心进行上门咨询，只需要带齐身份证、和社保相关资料即可。

四、作用重大不可忽视

（一）五险各有其用

养老保险：养老保险为参保人在退休后提供稳定的养老金，确保老年人的基本生活需求。它关系到退休后的生活质量，让人们在年老时无需为经济来源担忧。随着社会的发展和人口老龄化的加剧，养老保险的重要性日益凸显。通过单位和个人共同缴费，积累养老金，为晚年生活提供经济保障。

医疗保险：医疗保险是人们生活中极为实用的保障。它可以帮助参保人支付医疗费用，包括门诊、住院、药品等费用。在患病就诊时，大大减轻家庭的就医负担。医保目录明确列出了符合报销要求的药品、诊疗项目和服务设施范围，甲类药品报销比例高达 100%，乙类药品在 60% 到 90% 之间浮动，而丙类药品则完全自费。医保报销还受起付线、封顶线和报销比例等因素影响，同时严格限定在定点医院和定点药店才能享受报销待遇。

失业保险：失业保险为失业人员提供一定的失业补助金，帮助他们度过失业期。在失业后，失业人员可以领取一定的失业金，维持基本生活。同时，国家还为失业人员代缴基本医疗保险，保障其在失业期间的医疗权益。

工伤保险：工伤保险为因工作受到伤害或患病的职工提供基本的医疗和生活保障。工作中受伤，只要鉴定为工伤，就可以享受工伤保险基金的各类待遇。对于职工最重要的保障是因工死亡或者因工致残，能获得丧葬费、一次性工亡补助金以及供养亲属抚恤金等。

生育保险：生育保险为生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保障制度。女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费都由生育保险基金支付，为女职工在生育期间提供经济支持和医疗保障。

（二）住房公积金用途广

住房公积金的用途广泛，可用于买房、租房、建造或翻新自有住房、偿还已有的住房贷款本息等。用公积金贷款买房可以享受相对较低的利率和相对宽松的审批条件，为普通工薪阶层提供了便捷的购房途径。在农村集体土地上建造或翻建自有住房时，本人及配偶也可以取用公积金。租房时，不论是政府招租的经济租赁性住房还是普通市场住房，都可以提取住房公积金来支付房租。

单位和个人缴存的公积金都属于个人，个人缴存数额和单位缴存的数额都纳入职工个人账户。住房公积金的月缴存额是个人缴存和单位缴存的总和，一个单位管理户只能有一个单位缴存比例，且单位缴存比例与个人缴存比例必须一致。公积金可用于支付子女的教育费用、治疗重大疾病、纳入低保或特困范围时提取使用等。同时，若离职退休、失去劳动力、与公司解除劳动合同、选择出国定居等情况，也可以提取公积金。